신용점수별 등급 폐지와 이에 따른 신용점수 높이는 방법 꼭 기억해야 할 9가지! 신용점수 관리할 때 어떻게 점수가 잘 나올 수 있는지, 떨어진 개인신용평가 점수 빨리 올리고 싶은데 어떻게 해야 할지 궁금해하시는 분들 많으실 텐데요. 나의 신용점수 올리는 방법 알아보겠습니다.
목차
신용등급별 등급폐지
작년까지만 하더라도 개인신용등급 평가기준은 1∼10까지의 신용점수별 등급제로 적용돼 왔었습니다. 하지만 2021년인 올해부터는 개인별로 1∼1000점 사이의 신용점수를 매겨 신용도나 대출 여부가 결정되고 있습니다.
신용점수별 등급 문제점
이에 따라 개인신용평가회사(CB)는 개인별 신용점수별 등급제를 산정하지 않고 있으며 개인신용평가 점수만 산정해 금융소비자와 금융회사 등에 제공하고 있으며 금융소비자는 CB사가 제공하는 신용평점과 누적순위, 맞춤형 신용관리 팁 등을 이용해 자신의 신용도를 손쉽게 관리할 수 있게 되었습니다.
그동안 10점 정도의 작은 점수차에도 7등급으로 분류되면 6등급에 비해 대출한도가 크게 줄어드는 신용점수별 등급 문제점으로 꼽히던 "문턱효과"로 인한 불이익을 받는 일도 크게 줄어들었지만 연체 등 신용도 관리 이전보다 더 꼼꼼히 관리하는 것이 좋습니다.
신용점수별 대출금리 2021년 11월 기준
아래의 금리정보는 전 월에 취급된 평균금리로, CB사(NICE 지키미, KCB 올크레딧 등)의 신용평점을 기준으로 비교하고 있습니다. 단, 실제 개인신용대출 금리는 신용평점 외에도 직업, 소득, 재산, 거래실적 등도 모두 고려하여 산정되므로 활용에 유의하시기 바랍니다.
신용점수 높이는 방법 9가지
신용점수별 등급 폐지에 따른 자신의 신용점수 높이는 방법 사소한 것들이지만 조금만 신경 써도 신용점수 올리기에 꼭 필요한 만큼 항상 신경 쓰고 기억하시길 바랍니다.
1. 인터넷, 전화 등을 통한 대출안내 정보 신중하게 결정하기
인터넷 또는 문자로 오는 대출안내 많이 받아 보실 텐데요. 금융기관에서 홍보성으로 문자를 보내긴 하지만 적극적으로 홍보를 하지는 않습니다. 그래서 여러분들이 이 업체가 믿을만한 곳인지 대부업체는 아닌지 잘 확인해보고 대출을 알아보셔야 합니다. 믿을 수 있는 금융기관의 경우 2021년 하반기부터 법정 최고금리는 연 20%이니 잘 확인하셔야 합니다.
2. 본인의 건전한 신용거래 이력 꾸준히 쌓기
연체를 한다거나 큰 금액의 대출을 많이 빌린다거나 현금서비스, 카드론을 많이 쓸 경우 신용점수 하락할 수가 있기 때문에 안전한 거래를 하는 것이 중요합니다.
3. 내 소득을 고려해서 갚을 수 있는 적절한 비율의 대출받기
연 2천만 원 소득인 사람이 3천만 원 대출을 받으면 소득보다 빚이 더 많기 때문에 연체를 할 수도 있겠다는 연체 가능성이 높아지면 신용점수에 부정적 영향을 미치게 됩니다.
4. 주거래 금융회사를 정해 꾸준히 이용하기
한 금융기관에서 얼마나 오래 거래하고 있는지도 신용점수 평가할 때 반영되기 때문에 가능한 주거래 은행을 선택하여 꾸준하게 이용하는 것이 좋습니다.
5. 타인을 위한 대출보증 피하기
개인 연대보증제도가 폐지가 되기는 했지만 아직도 불법적으로 연대보증을 요구하는 경우도 있는데 당연히 연대보증 또한 신용점수에 반영되기 때문에 주의하시는 것이 좋습니다. 연대보증제도란 보증인이 채무자와 연대하여 채무를 이행할 것을 약속하는 보증제도이며 2012년부터 시작하여 2019년에는 연대보증이 전면적으로 폐지되었습니다. 하지만 대부업체에서는 여전히 가능하며 개인사업자, 법인대출도 가능하므로 주의가 필요합니다.
6. 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하기
주기적으로 매 월 내야 하는 공과금, 관리비, 통신비, 대출상환 등 월 고정비로 매 달 빠져나가는 항목은 자동 이체 등록을 꼭 하시길 바랍니다 매달 납부하다 보니 납부기한 일자를 깜박하고 잊어버리는 경우도 있는데 이런 경우 연체가 되고 기록들도 남아서 자신의 신용점수를 하락시키는 요인이 됩니다. 자동이체 연결은 스마트폰 어플을 통해 손쉽게 등록이 가능하니 각 금융사 매뉴얼을 참조하세요.
7. 주소나 핸드폰 번호가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하기
요즘은 이용하는 금융사에서 휴대폰 문자를 이용하여 여러 정보를 전달해주기 때문에 휴대폰 번호가 바뀌거나 거주지 이전 등으로 집주소가 변경되는 금융사 정보 차단으로 인한 혹시 모를 불이익이 발생될 수 있기 때문에 집주소나 휴대폰 번호가 변경되면 금융사에 통보해주어야 합니다.
요즘에는 인터넷을 통한 주소변경 서비스를 이용해 일괄적으로 변경할 수 있습니다. 주소변경 서비스로 주소 연락처 일괄 변경이 안 되는 곳은 직접 금융기관을 통해 변경하세요.
8. 연체는 소액이라도 절대로 하지 않기
연체정보가 신용평가기관에 전달이 돼서 연체 기록이 남습니다. 신용점수를 신용점수 높이는 방법을 고민하신다면 연체는 정말 정말 하시면 안 됩니다. 혹시라도 연체된 것이 여러 개 있을 경우 오래된 연체> 이율 높은 순> 큰 액수 순으로 상환하는 것이 유리합니다. 연체가 발생되면 오래된 것부터 상환을 하시길 추천드립니다.
9. 본인의 신용정보 현황 자주 확인하기
자신의 신용점수는 주기적으로 확인해주세요. 유료로 확인하는 곳도 있지만 요즘은 카카오 뱅크나, 토스, 뱅크 샐러드 등을 통하면 앱에서 무료로 신용점수를 실시간으로 조회할 수 있으므로 이런 어플을 통해 자주 확인을 해보시고 최근에 변동 사항은 없었는지, 자신의 신용점수가 잘 관리되고 있는지 알아보세요.
신용점수별 등급 신용점수 높이는 방법과 함께 신용조회 횟수는 제한 없이 여러 번 조회해도 신용정보에 영향을 끼치지 않으므로 현재 나의 신용점수는 몇 점인지 꼭 확인하시길 바랍니다.
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